Целевой кредит и его виды. Условия предоставления

Целевой кредит

Содержание

Жить в кредит – стало привычной формой для россиян.  Это удобно – взять вещь, а платить за нее постепенно, или взять деньги на срочное дело, на которое нет времени копить.

Кредит – это форма взаимоотношений между заемщиком (человеком, берущим товар или деньги) и кредитором, где выплата производится постепенно с учетом определенной процентной ставкой, оговоренной заранее и указанной в договоре.

Чем отличается целевой кредит от потребительского кредитования?

Кредиты могут брать как организации для развития бизнеса, так и обычные люди. Заем банком для физических лиц называется — потребительский кредит. Т.е. как правило, он берется на какие-то бытовые нужды. Условия предоставления кредита всегда оговариваются в договоре, и обсуждаются между обеими сторонами.

Важно! Целевой кредит – берется на какие-то конкретные, четко обозначенные перед кредитной организацией, нужды. Например, если взяты деньги на покупку бытовой техники, то потратить их на автомобиль – нельзя. Проводится проверка использования займа, при обнаружении нарушения, в последствии у заемщика может испортиться кредитная история.

Каким образом реализуются выплата? Принцип везде один и тот же: заемщик не получает деньги на руки, чтобы не было обмана и противозаконных действий. Деньги банк переводит на счет конкретной организации, которая должна получить оплату за товар, услугу и т.д.

Какими бывают виды целевого кредита

На покупку жилья

В этом случае никто не ограничивает человека в выборе недвижимости. Можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Процедура уже всем известна: заемщик подает документы на одобрение ипотеки, он может запросить конкретную суму, недостающую для покупки квартиры. Но это не означает, что банк одобрит именно ее. Дело в том, что решение банка зависит от множества факторов: заработная плата, стаж работы на текущем месте работы, его рекомендации от начальства и даже образ жизни. Бывает, что работающему, но, например, холостому молодому человеку, могут не одобрить кредит.  Причем, банк имеет полное право не называть причину отказа.

Целевой кредит на покупку жилья

Но если все замечательно и банк одобрил ипотеку, то необходимо быть готовыми к тому, что в перспективе никакие манипуляции с квартирой нельзя будет выполнять без согласия банка. Например, продавать, обменивать и даже делать перепланировку.

Но это не страшные правила, которым трудно следовать. Скорее они уже привычны и понятны современному обществу. В противном случае можно годами копить на небольшую квартиру во вторичном жилье и при этом отдавать деньги за съемную квартиру.

Отдельного внимания заслуживает возможность взять целевой кредит под материнский капитал, или наоборот, погасить уже имеющийся. В данном случае сделать это можно только в случае улучшения жилищных условий, а именно – вложить в ипотеку, которая уже взята, или взять ипотеку и использовать как первый взнос. Попытки обналичить сертификат в других сферах будут восприниматься как правонарушение.

В связи с этим, обратите внимание, что фирмы, обещающие разными «законными» способами обналичить материнский капитал по назначению удобному семье, — мошенники.

Автокредит

Банк переводит полную сумму или частично на счет другой организации, что значит, — покупатель также не может воспользоваться деньгами на другие нужды. Удобная и полезная форма кредитования. Ведь зачастую накопить сумму на автомобиль достаточно сложно.

Целевой кредит на покупку автомобиля

Если возникает вопрос, как взять кредит, через автосалон или напрямую в банке, то тут не стоит сильно акцентировать внимание, т.к. автомагазин тоже работает с банком.

Важно! Особенность автокредита в том, что пока не будет выплачена вся сумма, взятая у банка, продать или обменять машину нельзя. Поэтому людям, не готовым ездить на автомобиле все время, пока выплачивают кредит, необходимо это учитывать.

Прочитать о кредитовании на подержанный или новый автомобиль, можете в наших статьях.

На образование

Кредитная организация переводит деньги на счет вуза или другого образовательного учреждения. Студент может обучаться, но взять «живые» деньги и вложить часть их в другое дело – не может.

Студент может получить первое, второе высшее или даже пройти специальные курсы. Банк выдает деньги на обучение в государственных или зарубежных вузах. Такой заем бывает с господдержкой и без нее, в последнем случае процент выше.

Целевой кредит на образование

Банк может оплатить все года обучения студента или только один-два семестра. Но, конечно, кредитные организации чаще всего боятся подобных длительных кредитов и просят поскорее внести первый взнос.

Получить такой кредит можно в банке, который расположен в регионе, в котором зарегистрирован студент. Деньги переводятся на счет только после заключения договора с образовательным учреждением.

На бытовые нужды 

Как правило, это кредит на бытовую технику, мебель, на ремонт квартиры и другие ресурсы, необходимые для улучшения условий жизни человека, берущего кредит.

Целевой кредит на покупку бытовой техники

Зачастую покупателю нет необходимости идти в банк, чтобы взять деньги, например, на новый холодильник. Все крупные магазины работают с кредитной организацией, а то бывает и с несколькими. Чаще всего представителя банка можно встретить в этом же магазине, все подробно расспросить и заключить договор на месте.

На развитие сельского хозяйства 

В данном случае стоит обратить внимание на то, что если фермер нигде не зарегистрирован, то будет достаточно сложно взять кредит. Ведь, получается, что человек нигде не работает и получает деньги со своего хозяйства, а значит, подтвердить доходы официально он не может. Если же зарегистрировать свою деятельность в качестве фермерского хозяйства, то все будет гораздо проще. Но в этом случае надо предметно рассматривать каждого человека.

Целевой кредит на развитие сельского хозяйства

Преимущества и недостатки целевого кредитования

Существует множество разных других видов кредитов. По целевому займу есть ряд преимуществ и недостатков, которые стоит учитывать.

  • Во-первых, по сравнению с другими формами кредитования, здесь, как правило, снижена процентная ставка. Почему так? Потому что в данной ситуации товар, приобретенный на эти деньги, считается залогом и автоматическим подтверждением целевого использования кредита.
  • Во-вторых, процедура получения гораздо проще, чем кредит «живыми» деньгами на руки. Т.к. сумма переводится на счет другой организации, то опять же банк больше уверен в гарантии возврата денег и проще расстается с ними.
  • В-третьих, такие кредиты часто выдаются на длительный срок, поэтому у заемщика есть больше времени на возврат средств. Многим людям это значительно облегчает жизненные условия: и товаром можно пользоваться, и бюджет не чувствует сильной потери.

Однако и в этой бочке с медом есть ложка дегтя. Зачастую банки просят привести поручителя, который будет нести ответственность в случае возникновения проблем. Или, например, могут предоставить деньги только под залог, чего никто и никогда не рекомендует делать. Вместе с этим банковские сотрудники с заёмщика попросят документы, подтверждающие выплату кредита в перспективе.

Страховка – еще одна проблема, с которой встречаются получатели. Если она отсутствует, то, в конечном счете, ее необходимо будет приобрести, что потребует дополнительных расходов. Причем стоимость страхования возрастает в соответствии с ростом суммы займа.

Целевой кредит – это удобное средство, которое помогает при необходимости приобрести конкретную вещь. Такой способ финансово выгоднее,  чем, например, кредитная карта. Но важно учитывать все плюсы и минусы в конкретной ситуации, в конкретное время.

Подробнее узнать о целевом кредите, вы можете, посмотрев видео:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.