Программа льготного автокредитования. Какие банки участвуют?

Льготный автокредит

Содержание

Покупка автомобиля в кредит в последние годы прочно входит в число лидеров предлагаемых российскими банками розничных программ.

Автокредит пользуется популярностью у клиентов финансовых организаций (как у юридических, так и у физических лиц), благодаря сложившейся в этом секторе рынка ситуации:

  • Цены на автомобили даже престижных марок на сегодня вполне демократичны;
  • Несмотря на демонстрируемый статистическими отчётами рост доходов населения, реальная покупательная способность продолжает снижаться, что заставляет искать способы защиты, например, за счет дорогих покупок, таких как автомобиль;
  • Последовательная политика снижения ставок Центробанка привела к аналогичным изменениям в сфере кредитования;
  • Существует множество возможностей взять кредит на автомобиль на льготных условиях.

Почему автокредитование пользуется сегодня такой популярностью?

Какие выгоды получает при этом банк?

Прежде всего, обеспеченный кредит (а кредит на авто относится именно к таким – приобретаемый автомобиль становится объектом залога) – операция, по факту, без рисковая. Даже при попадании его в категорию проблемных, у финансовой организации всегда остается возможность реализации залогового имущества (при этом ликвидность в случае с автомобилями достаточно высока).

Важно! Многие банки выдвигают в качестве обязательных условий участие в различных программах страхования, что позволяет им возмещать кредитные средства практически в любом случае. Страхование клиентов и имущества приносит банкам (или конкретным сотрудникам) неплохие доходы за счет кооперации со страховыми компаниями.

В свете этого множество возможностей получить кредит на покупку автомобиля на льготных условиях удивления не вызывает.

Предлагаем ознакомиться с нашей статьей о автокредитовании подержанного авто.

Варианты выгодных кредитных предложений

Конкурентное соревнование за клиента заставляет финансовые организации искать новые варианты предоставления льгот при кредитовании покупки машины.

Среди наиболее распространенных предложений выделяются следующие.

  • Обслуживание участников других программ, например зарплатных проектов, или заемщиков, представивших полный пакет документов, на более выгодных условиях – по сниженным процентным ставкам, при смягченных требованиях к финансовому состоянию и т.д.
  • Рефинансирование автокредитов других банков с предоставлением лучших для клиента условий. Примерами могут служить программы рефинансирования Райффайзенбанка  или Сбербанка. В обеих финансовых организациях предлагаются привлекательные процентные ставки по рефинансируемым кредитам (от 11.9% в Райффайзенбанке и от 12.5% в Сбербанке), возможность получения дополнительных заемных средств и другие преимущества. Следует отметить, что Сбербанк не выдает автокредитов, но в программу рефинансирования включает их с удовольствием.
  • Льготные варианты кредитования в рамках партнерских программ с производителями и автосалонами.
  • Кредитование за счет программ государственной поддержки (таких как «Семейный автомобиль» и др.).

Льготные кредиты в рамках партнерских программ

Воспользоваться совместными программами финансовых организаций и автопроизводителей (или их официальных дилеров) – один из лучших вариантов ответа на вопрос, как получить выгодный кредит на автомобиль.

Какие льготы и скидки автокредитования могут предложить банки сегодня?

Заемщику могут быть предоставлены различные льготы и скидки:

  • Уменьшенная процентная ставка. Например, Сетелем Банк кредитует покупку машин со скидкой до 3%, по сравнению со стандартными условиями. Многие банки участвуют в подобных программах. Например в Юникредит такие кредиты оформляют для более чем 20 марок автомобилей, с десятками салонов и производителей работают ВТБ24 и БМВ Банк
  • Автомобили в рассрочку без переплат. Чаще всего такие услуги представляют крупные автосалоны, напрямую представляющие лидеров отечественного или мирового автомобилестроения. К примеру, в московском автосалоне «АвтоцентСити –Юг» до 31.12.2018г действует акция по продаже в рассрочку любых моделей Hyundai. Партнером акции, должным образом обслуживающим платежи клиентов, выступает Генбанк.
  • Предоставление автокредитов с остаточным платежом. В результате использования таких программ заемщик получает возможность получить средства под сниженный процент. Есть подобные программы у ВТБ 24, Сетелем-банка и других. Отзывы клиентов говорят, что условия могут быть еще привлекательнее за счет рефинансирования остаточного платежа или его погашения при обратном выкупе (такую услугу в рамках трейд-ин предлагают многие салоны).

Программы льготного кредитования с государственным субсидированием

Условия программы ориентированы на развитие отечественного автопрома — участники могут приобрести только машины, сошедшие с конвейеров российских производителей или работающих в РФ дочерних предприятий зарубежных компаний.

Автокредит с господдержкой — это максимально льготные условия для каждого покупателя:

  • процентная ставка ниже действующей стандартной в банке на фиксированную величину 6.7%;
  • не требуется первоначальный взнос;
  • запрещены дополнительные платежи и комиссии при обслуживании кредита.

Важно! Программа вводит некоторые ограничения — по льготной ставке можно приобрести автомобили 2017-2018 г. производства стоимостью не более 1 450 тыс.руб. (существует утвержденный список подпадающих под действие программы авто). При этом заем выдается на срок не более 3 лет. Предъявляются также требования по страхованию приобретаемого автомобиля и использованию его в качестве предмета залога.

Государственная поддержка предоставляется и в рамках двух других программ автокредитования, стартовавших в июле 2017 года:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».

Обе программы предлагают аналогичное варианты условий кредитования — ставка не более 11,3% и 10%-я скидка для первоначального взноса. Получить заемные средства можно не более чем на 3 года, купить авто по льготам можно, если его стоимость не превышает 1450 тыс.руб. Первая программа действует для тех, кто ранее не приобретал (не имел в собственности) автомобиль, а вторая — для заемщиков с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Участвуют в программе государственного субсидирования практически все банки, предлагающие автомобили в кредит. Однако, комментарии тех, кто пытался воспользоваться услугами, свидетельствуют, что далеко не каждый, даже при поддержке государства, может предложить действительно привлекательные условия. К примеру, ВТБ24 имеет в портфолио специальное предложение — автокредит «Драйвер» ставка по которому начинается от 5.5% (для субсидированных кредитов). В то же время в некоторых финансовых организациях (например, СвязьБанке) ставки даже по льготным кредитам превышают 11% и приближаются к обычным предложениям других участников рынка.

Кому можно воспользоваться льготным кредитованием с государственным субсидированием

В список тех, кто предоставляет наиболее интересные условия, кроме ВТБ24, входят Фольксваген Банк РУС, Юникредит, РусФинансБанк, Совкомбанк, Сетелем и др.

Аналогичная ситуация сложилась и с другими программами с господдержкой. Участие в них принимают десятки кредитных организаций, однако количество по-настоящему выгодных предложений ограничено. В качестве вариантов стоит рассматривать кредиты ВТБ24, Совкомбанк (от 6.5%),  Уралсиб (в рамках программ ставки стартуют о 8.2%), Сетелем банк (минимум 7%) и Юникредит.

О том как работает программа льготного кредитования в 2018 году, смотрите в видео:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.